Vol 15 No 01 (2026): September 2026

Artikel ini menyajikan hasil Systematic Literature Review (SLR) untuk menganalisis pengembangan produk Buy Now Pay Later (BNPL) syariah sebagai alternatif pembiayaan digital dalam ekosistem e-commerce. Studi ini bertujuan untuk mengeksplorasi model desain produk BNPL berbasis syariah, mengkaji kesesuaiannya dengan prinsip fikih muamalah, serta mengidentifikasi tantangan dan peluang implementasinya dalam industri keuangan digital. Penelitian ini menggunakan pendekatan SLR kualitatif dengan menelaah publikasi ilmiah dari tahun 2020 hingga 2025 yang diperoleh dari database bereputasi seperti Scopus, ScienceDirect, dan Google Scholar. Berdasarkan proses seleksi menggunakan protokol PRISMA, studi ini mensintesis sebanyak N = 30 artikel ilmiah yang relevan, dengan tren peningkatan publikasi yang signifikan sejak tahun 2022, yang menunjukkan meningkatnya perhatian akademik terhadap integrasi fintech dan keuangan syariah. Temuan utama menunjukkan bahwa model BNPL konvensional secara umum mengandung unsur riba nasi’ah, gharar, dan potensi ḍarar, terutama dalam bentuk bunga berbasis waktu dan ketidaktransparanan biaya. Sebagai alternatif, literatur mengusulkan beberapa model BNPL syariah, seperti murabahah digital, qardh hasan berbasis ujrah, serta hybrid contract (wakalah–murabahah), yang dinilai lebih sesuai dengan prinsip keadilan dan transparansi dalam transaksi. Namun demikian, implementasi model tersebut masih menghadapi tantangan struktural, termasuk kompleksitas desain akad, keterbatasan infrastruktur digital syariah, serta rendahnya literasi keuangan syariah di masyarakat. Selain itu, studi ini mengidentifikasi adanya trade-off antara kepatuhan syariah, efisiensi bisnis, dan keberlanjutan finansial dalam pengembangan produk BNPL syariah. Keberhasilan implementasi sangat bergantung pada penguatan tata kelola syariah (sharia governance), inovasi produk berbasis teknologi, serta dukungan regulasi yang adaptif terhadap perkembangan fintech. Kontribusi utama artikel ini adalah menegaskan bahwa pengembangan produk BNPL syariah memerlukan pendekatan integratif berbasis maqāṣid al-sharī‘ah, yang tidak hanya berorientasi pada efisiensi dan profitabilitas, tetapi juga pada perlindungan harta (ḥifẓ al-māl), keadilan transaksi, dan keberlanjutan ekonomi digital secara etis.